Thursday, July 26, 2012

THE BEST TAKAFULINK PLAN


PELAN TAKAFULINK

Takafulink merupakan Pelan Takaful  Keluarga yang berkaitan dengan Pelaburan (Investment-linked Takaful) yang menawarkan perlindungan komprehensif di samping membenarkan peserta membuat simpanan yang berlandaskan prinsip-prinsip syariah. Ia direka khas bagi memenuhi keperluan individu di setiap peringkat umur samada daripada bayi yang baru lahir hinggalah kepada warga emas untuk memenuhi keperluan perlindungan dan pelaburan.

Berikut adalah ilustrasi ringkas bagi menerangkan tentang pelan ini:

 
PELAN YANG MEMBERI ANDA LEBIH KEFLEKSIBELAN

-         Pelbagai amaun perlindungan Takaful bagi kematian dan hilang upaya    tanpa menjejaskan sumbangan anda.
-         Tingkatkan liputan Takaful anda dengan menambah manfaat penyakit kritikal, kemalangan, perubatan, hilang upaya dan manfaat tambahan yang lain.
-         Wujudkan satu dana persaraan yang mantap dengan memilih mana-mana dana Takafulink yang mendapat kelulusan Shariah dan yang dapat memberi pulangan lebih tinggi dalam jangkamasa panjang berbanding dengan akaun simpanan bank.
-         Anda boleh menukar pelaburan anda di antara mana-mana dana Takafulink yang mendapat kelulusan Shariah pada bila-bila masa. Jumlah minimum yang boleh ditukar adalah RM 1000.
-         Anda boleh mengeluarkan wang anda pada bila-bila masa untuk keperluan anda. Pengeluaran minimum adalah RM500. Kemudahan ini tersedia sekiranya nilai dari baki unit adalah sekurang-kurangnya RM1000.
-         Sijil ini melayakkan anda menerima pengecualian cukai individu sehingga RM6000 setahun

CIRI- CIRI PLAN TAKAFULINK

1.      Manfaat Asas Kematian:

-         Jumlah yang dilindungi dan nilai baki dalam Unit Akaun Peserta (PUA)* dan Akaun khas Individu (ISA)** akan dibayar sekiranya anda meninggal dunia.
-         PUA adalah akaun unit-unit yang diperuntukan, bergantung kepada sumbangan berkaitan yang dibayar.
-         **ISA adalah akaun sumbangan manfaat tambahan yang dibayar.
-         Sekiranya berlaku kematian, pampasan dari RM50,000 akan diberikan sekali gus bersama jumlah simpanan yang ada pada tahun itu.
-         Bayaran khairat kematian sebanyak RM 2,000. Bayaran RM 2,000 untuk khairat kematian bagi tujuan menanggung kos pengebumian jenazah. Pampasan ini boleh dituntut sebaik sahaja klien meninggal dengan mengemukakan bukti kematian seperti permit pengebumian, surat kematian atau keratan akhbar mengenai berita kematian tersebut.
-         Sebab kematian terdiri kematian biasa atau kemalangan.

2.     Hilang Upaya Penuh dan Kekal (HUPK)/ Lumpuh Kekal Keseluruhan (TPD):

-         Jumlah yang dilindungi akan dibayar sekiranya anda mangalami HUPK sebelum mencapai 60 tahun, manakala unit-unit dalam PUA dan nilai ISA akan kekal dalam akaun anda.
-         Sekiranya pemegang polisi lumpuh kekal keseluruhan disebabkan oleh penyakit dan berlaku sebelum umur 60 tahun, pampasan akan diberikan sekali gus.
-         Manfaat-manfaat lain akan kekal seperti biasa.
-         Pemegang polisi akan mendapat elaun tahunan.

3.     Accidental Death and Disablement (ADD) (Kematian atau Lumpuh Kekal Keseluruhan):

-         Memberi manfaat kemalangan untuk ditambah kepada manfaat perlindungan utama anda.
-         ADD akan membayar pampasan kematian atau lumpuh kekal akibat kemalangan.
-         Manfaat ini akan membayar pampasan kematian atau lumpuh kekal keseluruhan akibat kemalangan. Bayaran ini adalah tambahan kepada bayaran (Kematian/Lumpuh Kekal Keseluruhan *Manfaat No 1 dan No 2).
-         Sekiranya pemegang polisi meninggal dunia disebabkan kemalangan di tempat awam, atau semasa menaik kenderaan awam yang bergerak di atas jalan raya atau landasan (PLV-Public Landed Vehicle) yang mempunyai jadual perjalanan dan laluan yang tetap, pampasan akan digandakan sebanyak 2 kali (Double Indemnity)
-         Sekiranya pemegang policy mengalami kecacatan kekal atau kehilangan anggota, pampasan akan diberikan mengikut peratusan (%)
-         Jumlah manfaat adalah jenis diperbaharui (renewal benefit) – Contoh, katakan anda sudah membuat tuntuan ADD benefit pada tahun semasa 100%, untuk polisi tahun berikutnya, jumlah manfaat akan jadi 100% semula. Sekiranya pada tahun yang semasa anda telah membuat tuntutan 100% untuk manfaat kemalangan, dan malang tak berbau, anda sekali lagi ditimpa kemalangan pada tahun yang sama, tiada pampasan untuk manfaat No.4 boleh dituntut untuk tahun itu.
-         AMR akan membayar balik kos perubatan akibat kemalangan berdasarkan jumlah dilindungi sekiranya tidak masuk wad.

  1. Accidental Medical Reimbursement (AMR) /Bayaran Balik Kos Perubatan akibat kemalangan:
-         Membayar balik semua kos perubatan akibat kemalangan berdasarkan jumlah yang dilindungi dalam masa 104 minggu dari tempoh kemalangan berlaku.
-         Manfaat ini juga boleh digunakan untuk menampung kos ko-takaful yang dikenakan pada manfaat Kad Perubatan untuk rawatan akibat kemalangan.
-         AMR akan membayar balik kos perubatan akibat kemalangan berdasarkan jumlah dilindungi sekiranya tidak masuk wad.
-         AMR boleh dibuat tuntutan dengan syarat kecederaan perlu dirawat dalam masa 48 jam dari masa kemalangan.

  1. Kad Perubatan (Medical Card)
-         Menyediakan dana (min RM500,000 – Max RM2.5juta) untuk rawatan perubatan Bayaran terus ke hospital panel PruBSN Takaful seluruh Malaysia.
-         Boleh digunakan di dalam dan luar negara.
-         Manfaat yang ditawarkan adalah seperti berikut (medical coverage table)
-         Jaminan pembaharuan dan dijamin dan tiada port-folio akan dibatalkan.


6.     Medical Cover:

-         Manfaat ini mempunyai 3 gabungan manfaat iaitu Elaun Hospital (Hospital Benefit), Elaun ICU dan Elaun Bedah.
-         Elaun Hospital
-         Elaun ICU - Membayar elaun harian selama berada dalam wad ICU
-         Elaun Bedah (Surgical Procedure Benefit) - Membayar pampasan pembedahan bergantung kepada kadar keseriusan (Severity Level)
-         Manfaat ini dibayar berdasarkan unit yang diambil.
-         1 Unit mewakili : RM 50 sehari (Elaun Hospital), RM 100 sehari (Elaun ICU) & RM 2,500 setiap procedure (Elaun Bedah)
-         Elaun Bedah akan diberikan bergantung kepada kadar keseriusan (severity level) seperti berikut :
Level 1
RM 125
Level 2
RM 250
Level 3
RM 500
Level 4
RM 750
Level 5
RM 1,250
Level 6
RM 1,875
Level 7
RM 2,500

-         Elaun Bedah-Maksima RM12,500 setahun


7.     Takaful Health:

-         Memberi perlindungan perubatan bagi manfaat Hospital dan Pembedahan sekiranya anda dimasukkan ke Hospital atau memerlukan rawatan pesakit luar disebabkan kesakitan atau kecederaan.
-         Ini juga termasuk bantuan perubatan kecemasan.
-         Sila rujuk pada plan Takaful Health.

8.    Hospital Benefit / Elaun Hospital:

-         Memberikan bantuan tunai harian sekiranya anda dimasukkan ke Hospital.
-         Manfaat ini akan diberikan mengikut jumlah hari peserta tinggal di dalam wad.
-         Hospital Benefit diwakilkan dengan Unit. 1 Unit bersamaan RM 50 sehari. Contoh, 8 unit = 8 x RM50 = RM 400 sehari.
-         Maksimum adalah 8 unit untuk sehari. Maksimum unit adalah 8 untuk satu polisi.
-         Sekiranya anda memasukkan Manfaat Medical Cover dalam polisi anda, i.e Manfaat No 9,  jumlah maksimum unit untuk Hospital Benefit & Medical Cover adalah 8 unit. Sebagai contoh, Manfaat Hospital 5 Unit, Manfaat Medical Cover 3 Unit i.e jumlah kedua-dua unit manfaat tersebut tidak melebihi 8 unit.
-         Tidak tertakluk kepada hospital swasta sahaja, sekiranya anda masuk hospital kerajaan sekali pun, Elaun Hospital akan dibayar. Sekiranya bil hospital swasta telah ditanggung oleh syarikat anda, Elaun Hospital ini juga boleh kita tuntut (claim) tanpa memerlukan resit. Elaun hospital akan diberikan kepada peserta selepas keluar dari hospital. Biasanya dalam masa 14 hari bekerja.
-         Jumlah yang dibayar tidak akan ditolak daripada mana-mana manfaat lain.
-         Maksimum claim setahun adalah 100 hari dan minimum perlu berada di dalam wad adalah 6 jam.
-         Hospital - swasta atau kerajaan

9.     Disability Provider, Crisis Cover Income:

-         Pampasan ini akan diberikan kepada klien apabila klien didapati Lumpuh Kekal Keseluruhan (Total Permanent Disable) sama ada akibat penyakit atau kemalangan.
-         Manfaat ini akan membayar pampasan bagi menggantikan pendapatan kita sekiranya peserta mengidap salah satu daripada 36 jenis penyakit kritikal.
-         Manfaat ini dibayar setiap tahun sekiranya anda mengalami HUPK atau penyakit kritikal sebelum mencapai usia 60 tahun.
-         Jumlah pampasan akan dibayar setahun sekali sehingga umur 80 tahun atau meninggal dunia, yang mana lebih dahulu.
-         Pampasan akan diberikan setahun sekali sehingga umur 60 tahun.

10.Crisis Shield / Critical Illness (36 jenis penyakit ):

-         Memberi perlindungan daripada penyakit kritikal, yang sedia untuk digunakan disaat-saat anda paling memerlukan.
-         Pampasan akan diberikan sekaligus.
-         Anda juga tidak perlu lagi membayar caruman bulanan jika disertakan dengan manfaat Contributor.
-         Sekiranya pemegang polisi mengidap salah satu dari 36 jenis penyakit, pemegang polisi akan diberikan pampasan sekali gus.
-         Kos rawatan akan ditanggung oleh Kad Perubatan  (rujuk manfaat kad perubatan)
-         Selepas didapati mengidap salah satu daripada penyakit kritikal ini, semua caruman akan datang akan ditanggung oleh PruBSN sehingga umur pemegang polisi mencapai 80 tahun atau meninggal dunia, yang mana lebih terdahulu.
-         Wang pelaburan anda akan bertambah secara automatik tanpa anda perlu mencarum lagi
-         Wang pelaburan itu juga boleh dikeluarkan dan nilai pampasan tersebut di atas tidak ditolak daripada wang pelaburan.
-         Anda tidak perlu membayar apa-apa caruman dan layak untuk menikmati semua manfaat yang masih ada.

11.  Weekly Indemnity (Pampasan Mingguan):

-         Memberi bantuan tunai mingguan jika peserta kehilangan upaya disebabkan kemalangan.
-         Manfaat ini akan membayar pampasan mingguan disebabkan keilatan sementara (Temporary Disable) akibat kemalangan atau dengan kata lain 'Elaun Cuti Sakit akibat kemalangan'.
-         Manfaat ini diwakili dengan nilai unit. Terdapat 2 bahagian Keilatan Sementara ( Temporary Total Disable @ TTD dan Temporary Partial Disable @ TPD)
-         1 Unit manfaat akan membayar RM 100 seminggu bagi TTD dan RM 50 bagi TPD. Penetapan sama ada TTD atau TPD akan ditentukan melalui laporan doktor berkenaan dengan Proses Penyembuhan (Healing Progress).

12. Contributor Benefit / Premium Percuma:

-         Membayar manfaat tahunan ( FOC ) sekiranya anda diserang penyakit kritikal.
-         Bayaran dihentikan apabila  anda meninggal dunia.
-         Manfaat ini akan menyambung simpanan klien secara automatik sekiranya peserta disahkan mengidap salah satu daripada 36 jenis penyakit kritikal.
-         Manfaat lain yang berkaitan adalah : Parent Contributor, Spouse Contributor, Takaful Saver Contributor, Takaful Saver Parent Contributor

  1. Parent Contributor (Smartlink)
-         Sekiranya ibubapa peserta meninggal dunia atau mengalami Lumpuh Kekal Keseluruhan sebelum mencapai usia 60 tahun atau disahkan mengidap penyakit kritikal, manfaat ini akan membantu peserta membayar sumbangan kepada pelan Takaful pada hadapan (FOC).
-         Bayaran manfaat tahunan akan dihentikan apabila peserta meninggal dunia atau mencapai usia 25 tahun.
  1. Takaful Saver Contributor
-         Membayar sumbangan tetap Takaful Saver sekiranya peserta menghidap salah satu daripada 36 penyakit kritikal.

  1. Pulangan Pelaburan
-         Tiada tempoh matang untuk mengeluarkan wang anda. Wang pelaburan boleh dikeluarkan pada bila-bila masa dan untuk tujuan apa sekali pun.
-         Anggaran pulangan pelaburan 2% hingga 9% setahun (bergantung kepada prestasi pasaran dan dana yang anda pilih).
-         Sekiranya anda ingin mendapatkan pulangan yang lebih tinggi, anda boleh menambah caruman tambahan dalam Takaful Saver.

  1. Takaful Saver
-         Takaful Saver membolehkan peserta menambah sumbangan tetap bagi tujuan pelaburan, yang mana sumbangan akan digunakan untuk membeli unit-unit di dalam Akaun unit pelaburan (IUA).

  1. Spouse Contributor:
-         Sekiranya pasangan anda meninggal dunia, atau mengalami HUPK sebelum mencapai usia 60 tahun atau disahkan mengidap penyakit kritikal, manfaat ini akan membantu anda membayar sumbangan kepada pelan Takaful pada hadapan (FOC).

  1. Pelepasan Cukai
-         Melayakkan anda menerima pelepasan cukai insurans hayat bersama EPF sehingga RM6,000.
-         Bagi Smartlink, ianya melayakkan anda menerima pelepasan cukai pendidikan sehingga RM3,000.

CONTOH PROPOSAL PELAN TAKAFULINK


Maklumat Pencarum:
1.       Wanita
2.      Berumur 26 tahun
3.      Kelas pekerjaan 1
4.      Tidak merokok
5.       Caruman bulanan RM200
MANFAAT
KETERANGAN
  1. Basic/TPD - Manfaat Kematian Atau Hilang Upaya Kekal
-         Perlindungan sehingga umur 80 tahun.
-         Jika berlaku kematian atau hilang upaya kekal, waris atau peserta akan mendapat manfaat sebanyak RM50,000
  1. Crisis Shield - Manfaat Penyakit Kritikal
-         Perlindungan sehingga umur 80tahun.
-         Jika peserta disahkan mendapat salah satu daripada 36 jenis penyakit kritikal, peserta akan menerima RM50,000
  1. ADD - Manfaat Kemalangan dan Kematian Akibat Kemalangan
-         Perlindungan sehingga umur 70 tahun.
-         Jika peserta meninggal dunia akibat kemalangan, manfaat kematian adalah sebanyak RM220,000 (Basic + ADD).
-         Jika kematian akibat kemalangan semasa menaiki kenderaan awam di darat, manfaat kematianadalah RM290,000 (Basic + (ADD) x2).
-         Jika kemalangan mengakibatkan kehilangan anggota badan boleh claim sehingga RM70,000.
  1. Medical Card / Kad Perubatan
-         Perlindungan sebanyak RM500,000 untuk rawatan di hospital panel.
-         Perlindungan sehingga umur 70 tahun. Had maksimum sehingga umur 70 tahun adalah RM500,000 tertakluk kepada had RM50,000 setahun.
-         Tertakluk kepada10% ko-takaful (min RM300 - maksimum RM1,000)
  1. Disability Provider - Manfaat Hilang Upaya.
-         Perlindungan sehingga umur 60 tahun. Jika peserta hilang upaya sebelum umur 60 tahun, kami akan membayar sebanyak RM5,000 tiap-tiap tahun sehingga umur 65 tahun.
  1. Hospital Benefit - Manfaat Hospital.
-         Elaun hospital sebanyak RM200 sehari.
-         Perlindungan sehingga umur 70 tahun.
-         Jika peserta dimasukkan ke wad, beliau akan menerima elaun sebanyak RM200 sehari.
  1. Weekly Indemnity - Manfaat Hilang Upaya Sementara
-         Perlindungan sebanyak RM100 seminggu sehingga umur 70 tahun.
-         Jika peserta ditimpa kemalangan yang menyebabkan dia tidak boleh bekerja (MC), peserta akan menerima elaun sebanyak RM100 seminggu.
  1. Contributor - Manfaat Pembayar RM2,400 p.a
-         Perlindungan sekiranya peserta mendapat Penyakit Kritikal, peserta TIDAK PERLU membayar lagi caruman bulanan sehingga umur 80 tahun.
-         Tetapi masih boleh menggunakan Medical Card dan memperolehi manfaat-manfaat lain sehingga umur 70 tahun.
Berdasarkan quotation ini, jumlah simpanan selama 30 tahun (umur 56 tahun) adalah sebanyak RM76,436 (rujuk m.s 3, Total Surrender Value). Duit ini boleh dikeluarkan bila-bila masa dengan syarat jumlah Total Surrender Value telah melebihi RM1500. Contohnya jika Total Surrender Value ada RM2,500, peserta boleh mengeluarkan RM2,000 dan RM5 00 mesti ditinggalkan di dalam akaun simpanan untuk membolehkan polisi aktif.


**** Untuk penggunaan Medical Card, protection akan berkuatkuasa selepas 30 hari dari tarikh penerimaan oleh Prudential. Bagi kes kemalangan, protection adalah serta merta selepas penerimaan. Protection sepenuhnya untuk Penyakit Kritikal adalah selepas 120 hari.

 

JIKA ADA SEBARANG PERTANYAAN, SILA SMS ATAU CALL KEPADA:
ABU BAKAR BIN MAMAT
019-2559961 @ 013-5066360








Posted by at

No comments:

Post a Comment

Subscribe to: Post Comments (Atom)